רוצים אזרחות? קנו בית בארצות הברית

משקיעים בינלאומיים קונים נכסים בארצות הברית במספרים גוברים והולכים, וחוק חדש שהוגש לסנאט האמריקאי נועד להגביר תנועה זו מתוך תקווה הוא יתן זריקת עידוד לענף הנדל"ן, עם השלכה חיובית על המשק כולו.

הצעת החוק הוגשה יחדיו על ידי נציג דמוקרטי ונציג רפובליקאי, וההצעה תקנה ויזה אמריקאית לכל משקיע בינלאומי, שיסכים לקנות נכס נדל"ן למגורים בסכום מינימלי של $500,000.

אם החוק יעבור בסנאט זה יגרום לגל של קניות נכסי נדל"ן על ידי משקיעים לא אמריקאים, כשלפי נתונים סטטיסטיים על תרומת רכישות נכסים בארצות הברית על ידי משקיעים זרים, נראה שמגמה זו שיפרה בשנתיים האחרונות את מצב שוק הנדל"ן במדינות רבות בארצות הברית.

העניין הרב שמגלה ציבור המשקיעים הזרים ברכישת נכסים בארצות הברית, הביא לרכישות בשווי של 82 ביליון דולר על ידם, בשנה האחרונה. סכום עצום זה מהווה עליה של 24% מהשנה שעברה לפי נתוני הארגון הארצי של סוכני הנדל"ן בארצות הברית, והוא מהווה 8% מכלל ההשקעות בנדל"ן כאן. במקומות כמו דרום פלורידה מהוות רכישות בינלאומיות אלה כ-25% מכלל המכירות, כשקליפורניה, טקסס ואריזונה מושכות אליהן קונים רבים, ואליהן מצטרפות הוואי וניו יורק. שוק מכירת הדירות בפלורידה מפתיע בחוזקו כשרוב הרוכשים, מוצאם במדינות דרום אמריקה וקנדה.

סכומי הכסף הגבוהים שמשקיעים זרים בפלורידה, למשל, גורמים לתחושה חיובית ותקווה שזרימה זו תגרום שיפור למצב העגום בו הייתה דרום פלורידה נתונה עד היום, ואולי אף תחזיר את המצב לקדמותו. נתון נוסף המראה על מגמה זו הוא שהתחלות בניה עלו בקרוב ל-20% בשלושת החודשים האחרונים של השנה. במנהטן שבניו יורק, השקעות הזרים עומדות על 15% ממכירות הדירות ומספרים אלה לא השתנו בשנים האחרונות, אך מוצאם של המממנים כן.

כשהיורו היה חזק באמצע שנות האלפיים, רבים מהקונים הגיעו מאירופה המערבית ובעיקר מאירלנד, בה הכלכלה הייתה חזקה מאד. האירים חיפשו השקעות כדאיות מחוץ למדינה (מצב דומה למה שקיים כיום בישראל), והיו חברות השקעה שטסו לאירלנד ומכרו חבילות דירות ובתים לתושבי אירלנד, כשהמקום המועדף עליהם היה ניו יורק.

עתה רוב הקונים הזרים רוכשים בניו יורק והם מאסיה ואמריקה הלטינית. היתרון של הרוכשים הזרים על המקומיים הוא שהרכישות, ברוב המקרים, הן במזומן ולכן העסקאות הן פחות מסובכות ונשלמות בזמן קצר יחסית.

הצעת החוק שהוגשה לדיון מחייבת את הרוכשים הזרים לרכוש את הנכסים במזומן בכדי להיות מאושרים לקבלת "ויזת בעל בית", בנוסף לכך הם חייבים לשלם מיסים ולהתגורר בארצות הברית לפחות 180 יום בשנה. כמו כן הם אינם יכולים לעבוד כאן ולא יהיו מאושרים לקבלת הלוואה משנית כנגד הבית, שהיא שיטה מקובלת על משקיעים רבים המוציאים כסף מהבית לאחר הרכישה ומשתמשים בו לרכישת נכסים אחרים או לכל מטרה אחרת.

בתמורה לציותם, ולפי הכללים האלה, הם יקבלו אישור לשהות בארצות הברית לתקופה של לפחות שלוש שנים. החוק ישפר בהחלט את מצבו של שוק הנדל"ן בכל רחבי היבשת ובעיקר במקומות המועדפים לרוכשים זרים כגון קליפורניה, פלורידה וניו יורק. ההשערה היא שאישור החוק יגדיל את מספר האנשים שיגיעו להתגורר כאן והם יקטינו בהרבה את מלאי הבתים הנמצאים כיום למכירה, אשר עקב אי מכירתם הם גוררים את המשק כולו למיתון מתמשך המקשה על היציאה ממנו. בנוסף, כספים אלה יועילו לכלכלה כולה.

בניסיון הנמצא עתה בעיצומו הוצעה תכנית זו לתושבי מקסיקו העשירים, שעקב המצב הרעוע בארצם, כשרציחות וחטיפות על ידי קרטלי סמים הם ארוע יומיומי, אפשרות זו של רכישת נכסים בארצות הברית ומעבר לגור כאן בדרך מהירה וחוקית מאד קוסמת להם, לפחות עד שהמצב הקיים בארצם ישתפר. בנוסף לכך הם יכולים לנהל את עסקיהם מכאן ואפילו לטוס למקסיקו, כשיש צורך, כשמשפחתם מוגנת כאן.

תושבים זרים מאמינים, ברובם, באיתנותה של ארצות הברית ויציבותו של שוק הבתים, שלא כמו תושבי ארצות הברית, שמפקפקים בחוזקה הכלכלי של המדינה. חמישים אחוז מהקונים, בסקר שנערך לאחרונה, רוכשים בתים כהגנה לטווח ארוך על ערך כספם, והם טוענים שזו הסיבה העיקרית שהביאה אותם לרכישת בתים. הצעת חוק חדשנית זו בהחלט תקסום גם לישראלים רבים שיראו בכך דרך קלה יחסית להשקעה כדאית, שתיתן להם תשואה עתידית עקב הערך המוסף על הנכס, ובאותה עת תיתן להם אפשרות לממש את החלום האמריקאי, אם זה אכן מה שהם רוצים. גם לאירופאים יתכן שהרעיון יקסום וזאת עקב המצב הכלכלי הירוד באירופה, רבים מהם מחפשים חוף בטוח להשקעתם והם מאמינים שארצות הברית היא אכן מקום כזה. 

העליה במכירות שורט סייל עשויה לעזור לכולנו

שנים חלפו מאז החלה תקופת השפל בשטח הנדל"ן, מגמה שנמשכת עד היום, ועדיין רבים הם אלה שאינם מתמצאים בנושא ובהשלכות שלו עלינו.

מטבע האדם הוא, שכל זמן שאיננו צריכים לדעת על נושא מסויים, אנו מתעלמים ממנו. זאת עד לרגע בו אנו זקוקים לו, וזה נכון גם בשטח הנדל"ן. עם הניסיונות של הממשל ושל המוסדות הבנקאיים למצוא פתרון הולם, שיחלץ את המשק מהמיתון המתמשך, מוצעות דרכים שונות בניסיון לעזור, אך כפי שכולנו יודעים עתה, הצלחתן מועטה. הבנקים סוף סוף הבינו את היתרונות במכירות שורט סייל יחסית לפתרונות האחרים, וזהו אחד הפתרונות שצובר עתה תאוצה. מספר העסקאות הנסגרות בתהליך השורט סייל עולה, ומספרם של הבתים הנמכרים על ידי עיקולים, יורד. הסיבה היא שברוב המקרים מכירה בשורט סייל היא הפחות כואבת מבחינה פיננסית לבנקים. מכירה כזאת היא אחד הפתרונות עבור אלה הנמצאים בסכנה של איבוד בתיהם עקב אי יכולתם לעמוד בתשלומי המשכנתא החודשיים. פתרון זה עוזר גם לאותם בעלי בתים הגרים בשכנות, כשהבנק מוכר נכסים שהוא עיקל במחירים נמוכים יותר, הרי שערך בתיהם של אלה נפגע קשות.

הסקנדל שעלה לכותרות בהקשר לחתימה אוטומטית של הבנקים על ניירות העיקול, האט מאד את מספר הנכסים שעוקלו ויחד עם זאת הוא העלה את רצון הבנקים לאשר יותר עסקאות בשורט סייל.

מכירת עיקול היא הרסנית מאד לבעל הבית, אך אם האפשרות של תיקון הלוואה לא מאושר על ידי הבנק, הרי שמכירה בתהליך השורט סייל עדיפה על איבוד הנכס בעיקול, כי הנזק על ניקוד האשראי ממושך הרבה יותר ובעל משמעות גדולה יותר.

בתהליך השורט סייל, הבנק מסכים לאפשר לבעל הנכס למכור אותו בסכום נמוך יותר מאשר סכום ההלוואה שהוא לקח על הבית. מכירות בתהליך זה עלו בשנת 2010 ב-26,000 ומספר הנכסים שנמכרו בתהליך העיקול ירד ב-255,000, לפי נתונים שפורסמו לא מכבר, והיות וגם עבור בעלי הבתים וגם עבור הבנקים התהליך עדיף, הרי שכדאי לשקול את כדאיותו עבורכם.

בתהליך השורט סייל הנפילה בניקוד האשראי היא קצרה הרבה יותר ועומדת כיום על שנתיים לעומת שבע עד עשר שנים במכירת העיקול, כך שקניית נכס חדש מתאפשרת מהר יותר, והיות ושנתיים עד שלוש שנים נדרשות בדרך כלל לאסוף מספיק כסף עבור ההשתתפות העצמית, הרי שבעל הנכס ימצא במצב טוב יותר לאחר תקופה זו.

הטבות נוספות לבעל הנכס הבוחר למוכרו בתהליך השורט סייל הן שבעל הנכס נשאר להתגורר בבית במשך תקופת המשא ומתן עד הסכמת הבנק למכירה, ותקופה זו יכולה לאפשר לו להתחיל לחסוך כסף עבור ההשתתפות העצמית העתידית, כשניקוד האשראי שלו יחזור לקדמותו, וכמו כן, במספר מדינות, וביניהן קליפורניה, הבנק המאשר את עסקת המכירה בשורט סייל אחראי גם לשלם את תשלומי הארנונה באם הם לא שולמו עד שנתיים אחורנית.

בנוסף, ביולי שנה שעברה נחתם חוק על ידי מושל קליפורניה, ג'רי בראון, שבו הבנקים המסכימים למכירת הנכס בתהליך השורט סייל, מוותרים בזה על האפשרות לגבות מבעל הנכס את ההפסדים שהם חוו, לעומת זאת באם הנכס נמכר על ידי עיקולו, הרי שהבנקים שנתנו הלוואות עבורו רשאים לרדוף אחר בעל הבית לתשלום כל ההפסדים שהם ספגו ממכירתו. כדאי לבחון מהן ההשלכות האישיות שלכם באם תבחרו באפשרות זו. תוכלו להתייעץ עם רואה החשבון שלכם או עם סוכן נדל"ן מיומן ומוסמך.

הסכמת הבנקים למכירת הנכס בשורט סייל היא רווחית עבורם יותר. בממוצע נמכר נכס ברבעון השני של 2011 ב- $164,217 בתהליך העיקול לעומת $192,129 בשורט סייל. בנוסף לכך תהליך העיקול עולה לבנקים יותר גם בהוצאות עורכי דין המבצעים את העיקול, בשיפוצים שהם חייבים בדרך כלל לבצע בכדי להביא את הנכס למצב מכיר וכמו כן בתקופה הארוכה עד שהנכס אכן עולה למכירה, שמוערכת בכשלושה עד שישה חודשים מיום העיקול.

גם השכנים מרוויחים ממכירת השורט סייל, כי בתים אלה נמכרים בהנחה קטנה יותר מאשר כשהבנק מוכר אותם ובכך הם נפגעים פחות מבחינה פיננסית כי ערך ביתם נשמר יותר, בנוסף בתים הנמכרים על ידי הבנקים נשארים בשוק זה זמן ממושך יותר, והיות והם ריקים, רבים הם הבתים שמחוסרי בית פולשים אליהם, משחיתים אותם וגורמים לירידה נוספת במחירם.

הבנקים נוכחו מניסיונם כי כשמתקרב תהליך העיקול, בעל הנכס העומד להפסידו משחית עד כמה שהוא יכול את הנכס כתסכול אישי ונקמה בבנקים על שהם מפנים אותו מביתו. 

יש כלכלנים המאמינים שהכמות הגדלה של מכירות בתים בשורט סייל נובעת בעיקרה לא כל כך מרצון הבנקים, אלא מהכמות הגדלה והולכת של בתים נוספים המעיקים על הבנקים מבחינה פיננסית והם משתדלים להיפטר מהם כמה שיותר מהר.

גם הכמות של בעלי בתים המכריזים על פשיטת רגל בכדי להגן על נכסיהם, עולה לבנקים כסף ואינה מאפשרת להם להמשיך את תהליך העיקול, ולכן הם מעדיפים את תהליך השורט סייל על האפשרויות האחרות.

התהליך אינו קל ואינו מהיר. שורט סייל תלוי בהסכמתם של כל הבנקים למכירת הנכס בצורה זו, ומשא ומתן זה יכול להימשך חודשים רבים, כי ברוב המקרים הבנקים רק משרתים את בעלי ההלוואות, שהם יכולים להיות קבוצות רכישה, קונים פרטיים או חברות שנמצאות אי שם בעולם ולהם אינטרסים שונים ולעיתים על אף כל הרצון להשלים את העסקה, היא לא עולה יפה והנכס נמכר לבסוף בתהליך העיקול.

עדיף לפחות לנסות למכור בשורט סייל אם כל האפשרויות האחרות אינן מקובלות על בעל הבית במצוקה.

שנת החורף הממושכת פינתה דרכה לתקופת האביב

נתונים חדשים מראים על האטה בירידת המחירים בערים הגדולות והתאוששות הבאה לביטוי במכירות רבות יותר של בתים חדשים, לצד ירידה משמעותית במספר העיקולים בקליפורניה. אלו נתונים שלא ראינו כדוגמתם מאז תחילת המשבר, לפני חמש שנים.

הנפילה במספר העיקולים מהווה נקודת מפתח בהערכתם של מומחים רבים, הטוענים שמחירי הבתים הנמכרים בהנחה ניכרת מתחת למחירם המקובל באזור, גורמים לנפילה במחירי כל הבתים באותו אזור ומכבידים בכך על תהליך ההתאוששות.

"שוק הנדל"ן הופך להיות יבש ובהחלט לא גל מאיים וזאת כתוצאה ממחסור עצום במלאי הבתים המוצעים למכירה", טוען אחד המומחים הגדולים בענף. "אם מצב זה ימשיך, הוא יאמת את ההנחה שכבר עברנו את נקודת השפל במחירים והעובדה ניכרת בשטח בעליית מחירים והצעות רבות על אותו נכס".

מחירי הבתים עדיין נמוכים יחסית מהשיא של שנת 2007, כשמחיר בית ממוצע בדרום קליפורניה עמד על $505,000. בחודש שעבר עמד מחיר ממוצע זה על $280,000, שמהווים סכום מאד אטרקטיבי לקונים רבים. האמונה שהמצב הכלכלי במשק משתפר, לא עולה בקנה אחד עם אחוז מחוסרי העבודה, המכירות בחנויות, ריווחי החברות ונתונים אחרים המראים על חולשת המשק, כנגד כל הפירסומים בצינורות התקשורת על מצב כלכלי משופר.

שוק הנדל"ן מהווה נטל עצום על הכלכלה, ורק שיפור בו יכול לחלץ אותנו מהבור אליו נקלענו. המומחים טוענים שעצם העובדה שהמחירים התייצבו והביקוש לבתים גבר, מראה על מגמה חיובית.

ההנחות הן שאם המצב ימשך בכיוון זה, הרי שעד סוף השנה נראה עליה במחירים בצורה משמעותית יותר, ושתהליך ההחלמה אכן החל. אם נבחן את העובדות בשטח, נגלה שבמשך חמשת החודשים האחרונים עלו מחירי הבתים, אמנם באיטיות מאד, אך עדיין הראו התמדה בעליה.

מספר בעלי הבתים שקיבלו התראה על אי תשלום נפל בכל רחבי ארצות הברית ב-17.6% לעומת השנה שעברה, וזה המספר הנמוך ביותר של התראות שנרשמו, משנת 2007.

הבנקים מחזיקים במספר שיא של נכסים שעדיין לא הוצאו לשוק, וההנחה היא שכשהבנקים יוציאו אותם למכירה, יתכן ונראה גל חדש של ירידת מחירים. החשש שגל חדש של בתים עלול להציף את השוק, ככל הנראה לא יתממש, והסיבה לכך היא שהבנקים, אם הם ינקטו בצעד זה, יביאו הרס וחורבן על עצמם. אינני מאמין שהם כה טיפשים ומוכנים להפסיד כסף רב על הימור כזה, שרק יגרום למלאי הנמצא אצלם לאבד הרבה מערכו. הריבית הנמוכה בשוק המשכנתאות והמחירים האטרקטיבים של הנכסים מביאים יותר ויותר קונים לשוק. כשלוקחים בחשבון שעבור בית ממוצע של $280,000 עם השתתפות עצמית של $10,000, המהווים כ-3.5%, המשכנתא תהיה בערך $1,100 לחודש! ניתן להבין את הסיבות לנהירה של קונים חדשים היכולים לרכוש נכס ב-$500,000, תמורת הסכום המקובל של $2,500 שהם משלמים כיום בעבור שכירות בלבד.

חישובים אלה של כדאיות לא נעלמו מעיני משקיעים רבים מכל העולם, שרואים בכך הזדמנות פז לרכישת נכס שערכו העכשווי הוא כה נמוך, שאף הערכה זהירה תראה על רווחי מכירה עתידיים של הנכס. משקיעים אלה מהווים תחרות קשה לתושבים מקומיים עקב יכולתם לקנות את הנכסים במזומן.

אותם בעלי בתים שאיבדו את ביתם בתהליך השורט סייל או בתהליך העיקול נאלצו לחפש דיור בשכירות, דבר אשר הביא ללחץ חזק על מספר הנכסים המוצעים להשכרה. כתוצאה מכך, בתים באיזורים שקיבלו מכה קשה, עקב מספרם העצום של הבתים שעוקלו בהם, נקנים על ידי משקיעים והם מציעים אותם להשכרה עם רווח ותשואה נאה ביותר על השקעתם. האמת ניתנת להיאמר, שהיציאה מהמצב העכשווי תהיה אכן איטית מאד ועדיין נראה כנראה, חודשים בהם המחירים ירדו או יעלו במקצת, אך העתיד מבטיח רווחים יפים לאלה מאיתנו שיש באפשרותם לרכוש נכסים כיום, להשכיר אותם ולהמתין שלוש עד חמש שנים כשהנכס מושכר ונושא הכנסה חודשית קבועה על ההשקעה, ולאחר מכן למכור את הנכס ברווח משמעותי. לאלה המעוניינים לגור בבית הרי שחישוב פשוט יוכיח להם עד כמה כדאי לעבור לבית, לשלם את אותו הסכום שאתם משלמים היום עבור שכירות בלבד, כשההוצאה מוכרת לצרכי מס ובנוסף לכך, יהיה להם הביטחון שאף בעל בית לא ידרוש מהם לפנות את הדירה או הבית מסיבותיו הוא, והם שוב יאלצו לחפש מקום מגורים עם כל אי הנוחות הנובעת מכך.

עבור סכום של $400,000 תוכלו לרכוש דירת שלושה חדרים בוואלי, כשהתשלום החודשי יהיה כ-1,758$, לאחר השתתפות עצמית של $15,000 ואם אתם זוג צעיר, הרי שסכום ההשתתפות העצמית יכול לבוא כמתנה מההורים או מקרובי משפחה.

סכום זה איננו כולל את התשלום עבור ועד הבית או את מיסי הארנונה של 1.25% מסכום הרכישה, אך כמובן תוכלו לקזז את סכום הרכישה כדי שיתאים לסכום שאתם מרגישים נוח לשלמו.

רבים הנכסים לבחירתכם, אך עליכם להיות מאושרים מראש לקבלת ההלוואה ולדעת מהו הסכום המקסימלי עבורכם, כי נכסים אלה נחטפים במהירות.

אשמח לעזור לפונים אלי בעצה נכונה או במציאת נכס שיתאים לרצונכם ולאפשרותכם הכספית.

אל תחכו! הציפיה עלולה להיות בעוכריכם.

שורט סייל או עיקול

מ.ל. יכול להרשות לעצמו לשלם את תשלומי המשכנתא על ביתו בוודלנד הילס מידי חודש, אך ההוצאות הכלליות שנדרשו לאחזקת הבית, הביאו לכך שהוא היה צריך להוסיף כסף מידי חודש מחסכון הפנסיה שלו. לכן, כמו מספר רב והולך של בעלי בתים בלוס אנג'לס ובעיקר בוואלי, החליט מ', שהוא יועץ פיננסי במקצועו, להפסיק לשלם עבור המשכנתא ובסיכום, לוותר על ביתו. צעד זה נקרא עיקול מרצון, או Strategic Default, והוא צעד שהופך יותר ויותר נפוץ בכל רחבי ארצות הברית. הרגשת הבושה שגרם צעד זה בעבר כבר מזמן הפסיקה להטריד רבים, ועקב הפופולריות שלה היא מקובלת יותר ויותר בציבור. בנוסף לכך, צעד זה נחשב לפתרון עיסקי טוב בעיקר אצל אלה שערך ביתם נמוך יותר מסכום המשכנתא שהם לקחו.

האם עיקול מרצון צודק או לא?

הנתונים הסטטיסטיים מראים ש-35% מהבתים שבעליהם חדלו לשלם את המשכנתא עבורם בשנת 2010, לעומת 26% בשנת 2009, נחשבו לשייכים לקבוצה זו של "עיקול מרצון", וזאת לפי נתונים שנאספו על ידי הפקולטה למסחר באוניברסיטת שיקגו. השנה, נראה שברחבי ארצות הברית כמות הבתים שהשתייכו לקבוצה זו, בהסתמך על נתוני השנה שעברה, תעלה אף יותר, לפי דעתם של כמעט מחצית ממספר המומחים המתמחים בנושא הסיכון שבאישור הלוואות ובתשלום על הלוואות קיימות.

עתה, חמש שנים מאז תחילת המשבר הכלכלי החמור ביותר בהיסטוריה בכלכלת ארצות הברית, יותר ויותר מתבררות הסיבות והמוטיבציה המנחה את אלה המסוגלים לשלם, להפסיק לשלם את המשכנתא.

בעלי בתים, שאינם יכולים לקבל הלוואה חוזרת בכדי להקטין את התשלום החודשי של המשכנתא הנוכחית שלהם, עקב הקשיים שמערימים הבנקים ואי נכונותם לבוא לקראתם, אינם יכולים לעבור לבתים אחרים ואינם יכולים למכור את ביתם. בנוסף לכך, הם אינם מוצאים הצדקה להמשיך לשלם משכנתא גבוהה עבור בית שאיבד כליל או את מירב ערכו המוסף.

חשוב להבין את הסיבות שמביאות בעלי בתים לנקוט צעדים אלה, כי הן יעזרו לבנקים ולמעצבי המדיניות כאן, לרדת לעומק הבעיה ולנסות לעצור את הזרם ההולך וגואה של אלו הבוחרים לנקוט בעיקול מרצון. הסיבות אינן רק כלכליות אלא אידאולוגיות וריגשיות גם כן.

סיבות פיננסיות:

א.ד. שילם את המשכנתא במועדה במשך שנים. לפני שנה וחצי, לאחר שחישב את ההוצאה החודשית הכרוכה בהלוואה, הוא גילה שהוא מאבד כ-700$ לחודש, כשהחישוב לוקח בחשבון את ערך הדירה כיום, והערכה זהירה לגבי ערכה בעתיד הקרוב. הוא ביקש מהבנק לקבל הלוואה חוזרת או להקטין את התשלום החודשי של המשכנתא. לאחר שנה ארוכה של מאמצים, הבטחות נבובות וקשר טלפוני הדוק, הוא הרים ידיים ביאוש. היות ו-א' הוא כבר בן 62, והרעה בניקוד האשראי שלו לא הוותה בעיה, הוא פתח בתהליך העיקול, הפסיק לשלם עבור המשכנתא או מיסי הארנונה ושילם רק עבור ועד הבית. לאחר שבעה חודשים עוקלה הדירה על ידי הבנק, א' עבר לגור בדירה אחרת באותה שכונה ותשלומיו החודשיים ירדו דרסטית.

רוגז בעיקר כלפי הבנקים:

אחת הסיבות העיקריות המסתמנות כגורם לנטישת המשכנתא היא הכעס כלפי הבנקים, חלקם העיקרי ביצירת המצב העכשווי בתחום הנדל"ן, ואי רצונם לעזור ביצירת תנאים ליציאה ממצב גרוע זה. למעלה מ-60% מהנשאלים הביעו כעס על המצב הכלכלי הנתון, שהוא האחוז הגבוה ביותר מאז נערכו משאלים אלה בשנת 2009, והשנה, שהיא שנת בחירות, רוגז זה בהחלט עלול להביא להחלפת השלטון. הנשאלים גם הגיבו לשאלה אם הם מרגישים לא נוח באי תשלום המשכנתא, ועל כך רובם השיבו בשלילה. תגובה זו גברה אצל אותם נשאלים, כשהשאלה שנשאלה אם הם היו מרגישים מחויבות מוראלית באם הם היו חושדים שהבנקים היו מעורבים בהליכים לא חוקיים לשם אישור ההלוואות בעבר.

והתוצאה...

מבלי להתחשב בסיבות להפסקת תשלום המשכנתא, על הבנקים להתחשב באפשרות שלווים רבים יותר ויותר ימשיכו לבחור בדרך זו של עיקול, מתוך בחירה ולא בהכרח מתוך כורח. זאת אומרת, הם לא ישלמו כשהסיבה איננה שאינם מסוגלים לכך, אלא שהם בחרו שלא לשלם למרות שיש באפשרותם הכספית לעמוד בתשלומים אלה. לא ברור איך הבנקים יגיבו על בעיה זו, בעיקר אם ניקח בחשבון שהרווח המוסף על רוב הבתים באצרות הברית נעלם כמעט לחלוטין. היות וכך, רבים הם אלה שאינם רואים הצדקה להמשיך לשלם את המשכנתא, מתוך ידיעה שכשהם ישלמו את המשכנתא כולה, ערך הנכס יהיה נמוך בכ-30 עד 50 אחוז מהסכום, מבלי לחשב את הריבית על ההלוואה, אותה הם שילמו במשך שנים רבות.

שוק הנדל"ן מציג בפנינו אתגרים שונים כתוצאה מהמצב המתמשך, שגורם לבעיות חדשות לצוץ ולהקשות אף יותר על היציאה המהירה מהמצב בשוק.